ما هي أنواع شهادات الاستثمار بالبنوك

0

ما هي أنواع شهادات الاستثمار بالبنوك ؟ وما هي فائدتها والاختلافات بينها، تابع تلك السطور التالية للتعرف بشكل أقرب على شهادات الاستثمار.

شهادات الاستثمار بالبنوك

في البداية ما هي شهادات الاستثمار بالبنوك؟

هي منتج استثماري يقدمه البنوك أو حتى شركات الاستثمار، وأيضًا يقدمه صندوق الاستثمار.

وتكون بمعدل عائد ثابت على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا، دون المخاطرة بفقدان الاستثمار الأصلي.

ولكن بعض أنواع شهادات الاستثمار قد تكون عوائدها متغيرة أي تتأثر بالاستثمار الأصلي، سواء بالازدهار أو بالركود، لذا تكون بها نسبة مخاطرة.

وتختلف نوعها على حسب نوع المنتج الاستثماري المختار، وتكون معظم المنتجات الاستثمارية قابلة للتفاوض على الإرجاع مسبقًا.

وهي من أنواع الأدوات المالية، تعتمد السعر المحدد لها على قيمة الأصل، وذلك يسري على معظم أنواع شهادات الاستثمار.

بعض شهادات الاستثمار تتغير بتغير قيمة الأصل، والبعض الآخر لا يتأثر سواء بربح الشركة أو خسارتها أو حتى تصفيتها.

ففي كل الأحوال هي عكس الأسهم العادية، تلك الأخيرة بها الكثير من المخاطر، لأنها تتاثر بكل ما تمر به الشركات أو البنوك.

كما تلعب الجدارة الائتمانية أو التصنيف الائتماني للمؤسسة المصرفية (البنوك) التي تصدر هذه الشهادات دورًا مهمًا في هذه الحالة، حالة تأثر شهادات الاستثمار بتغيرات الشركة.

شهادات الاستثمار بالبنوك
شهادات الاستثمار بالبنوك

مزايا شهادات الاستثمار بالبنوك

على حسب ما ذكرت فيمكن شراء شهادات الاستثمار من خلال البنوك والتي تصدرها إما البنك أو شركات الاستثمار.

وفي عملية الشراء لست ملزم بعدد محدد، بل يمكنك شراء العدد الذي تريد من شهادات الاستثمار.

إذا كنت تمتلك شهادة استثمار تابعة لأحد البنوك، فيمكنك عمل قرض في هذا البنك، فذلك يتم إتاحته وبالالتزام بالشروط الموضوعة من قبل هذا البنك.

إذا كنت اشتريت شهادات استثمار وقد كتبت باسمك كشخص طبيعي، أي شخص واحد وليس مؤسسة (شخص اعتباري)، ففي تلك الحالة، عوائد شهادات الاستثمار لا ينطبق عليها قانون الضرائب.

والعكس صحيح مع الشركات أو المؤسسات أو بشكل عام الأشخاص الاعتبارية.

إذا كان معك شهادة استثمار أو أكثر من واحدة، فهي تجدد طالما المصدر لتلك الشهادات ما زال قائم، وطالما لم تقوم أنت بإلغاء الشهادة، وحتى تنتهي المدة المذكورة في شهادة الاستثمار.

إذا كان لديك حساب بنكي في نفس البنك الذي اشتريت منه شهادة استثمار، ستتمكن من ضم كل من الأموال الموجودة في حسابك البنكي، وعوائد شهادات الاستثمار في حساب واحد.

ما أنواع شهادات الاستثمار بالبنوك
ما أنواع شهادات الاستثمار بالبنوك

ما هي أنواع شهادات الاستثمار؟

هناك معيار تقسيم لشهادات الاستثمار حسب عدد السنوات.

حيث تنقسم فيها الشهادات إلى (ثلاث سنوات- خمس سنوات- سبع سنوات- عشر سنوات- مشتركة في المدة).

يقدم بنك القاهرة أنواع شهادات الاستثمار التالية (ذات الثلاث سنوات- ذات الخمس سنوات- ذات السبع سنوات- ستار- جولد- بلادي الدولارية).

يقدم البنك الأهلي أنواع شهادات الاستثمار التالية جميعهم شهادات بلاتينية وتسمي بشهادات الادخار لأن عائدها ثابت لا يتأثر بالتغيرات.

(ثلاث سنوات وعائد 12.5% تصرف كل ثلاث شهور- ثلاث سنوات عائد 12% وتصرف كل شهر- ثلاث سنوات عائد 12.5% تصرف كل ربع سنة).

أما بنك مصر فيقدم أنواع شهادات الاستثمار التالية وتعتبر شهادات إدخار.

(شهادة قمة للأفراد الطبيعيين كل ثلاث سنوات- خمس سنوات للأفراد الطبيعيين أيضًا فقط- سبع سنوات للطبيعيين فقط- شهادات الاختيار- شهادات أمان المصريين)، وكلهم بالعملة المحلية (الجنيه المصري).

أما بالعملة الاجنبية فتصدر شهادات (دولار/ يورو ذات عائد ثابت- دولار /يورو /استرليني ذات عائد متغير- شهادة اختيار بالدولار الأمريكي- شهادات بلادي).

وكانت تلك هي المعلومات حول شهادات الاستثمار بالبنوك.

اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على قرض من بنك الراجحي.

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.