إقتصادحول العالم

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري وفائدة فتح حسابات تجارية

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري حيث يتوجب عليك أن تتأكد من فهمك للمنتجات المالية المختلفة عند اختيار ما تتقدم بطلب للحصول على قرض بالسجل التجاري.

والقروض يمكن أن تختلف في المبلغ ومدة القرض أي الفترة التي تسدد فيها القرض وسعر الفائدة ونوع سعر الفائدة أي ثابت أو متغير، والرسوم والأمان.

ومن الأفضل التحقق من معلومات الإفصاح عن المنتج بعناية قبل التقديم، بغض النظر عن المنتج الذي تختاره.

حيث توفر تسهيلات السحب على المكشوف رأس المال العامل لشركتك قبل أن تحصل على الدخل، و يجب ألا تستخدمه في عمليات شراء رأس المال أو لاحتياجات التمويل طويلة الأجل.

وفي هذا المقال سوف نسلط الضوء على شروط استخراج قرض بالسجل التجاري.

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري

حد الائتمان يتيح لك الوصول إلى الأموال عن طريق السماح لك بالسحب من رصيد الحساب حتى الحد المعتمد طالما لم يتجاوز الرصيد الحد حيث يمكنك سحب الأموال في أي وقت.

والسلف مسحوب بالكامل ويتيح الوصول إلى الأموال مقدمًا للاستثمارات طويلة الأجل، وعلى سبيل المثال قد تحتاج إليه للعمل أو المعدات الجديدة التي تزيد من قدرة عملك.

ويتيح لك التقدم المرسوم بالكامل تحديد سعر الفائدة لفترة، وهذا يوفر اليقين والاستقرار لسدادك.

الفاتورة التجارية تُعرف أيضًا باسم كمبيالة وهي نوع من القروض التجارية لاحتياجات التمويل قصيرة الأجل مثل المخزون.

تحصل على سلفة بمبلغ ثابت مع مدفوعات فائدة منتظمة، المبلغ النهائي مستحق في نهاية المدة.

الإيجار للشراء تدفع وديعة أولية ثم تؤجر سلعة حتى تسددها، وعليك أن تضع في اعتبارك خيارات مثل الاستلقاء، ويمكن أن تكون أرخص.

استخراج قرض بالسجل التجاري
استخراج قرض بالسجل التجاري

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري وأنواع الشروط

الشراء بالتأجير التجاري حيث تشتري سلعة بإيداع أولي ثم تقوم بالتأجير أثناء سداد الأقساط بالإضافة إلى رسوم الفائدة.

ويمكنك أيضًا تقليل أقساطك عن طريق اختيار دفعة نهائية أكبر وهذا ما يسمى أيضًا بالدفع.

الرهن العقاري من Chattel يشبه الشراء بالتأجير باستثناء أنك تمتلك الأصل من البداية.

أنت تسدد دفعات مستمرة منتظمة يمكنك تقليل المدفوعات عن طريق اختيار دفعة نهائية أكبر.

التخصيم وهو المعروف أيضًا باسم تمويل المدينين وتمويل حسابات القبض عندما تشتري شركة عامل فواتيرك المستحقة بخصم ثم تطارد شركة العامل الديون.

هذه طريقة سريعة للحصول على النقد، لكنها يمكن أن تكون أكثر تكلفة من أنواع التمويل التقليدية.

تمويل الفواتير مشابه للتخصيم باستثناء أن الفواتير أو الحسابات تظل مع عملك.

لمعرفة المزيد من المعلومات عن استخراج قرض بالسجل التجاري عليكم مشاهدة هذا الفيديو

شروط استخراج قرض بالسجل التجاري للشركات الجديدة

تكون قروض الأعمال للشركات الجديدة محفوفة بالمخاطر بشكل خاص لأن البنك ليس لديه أي دليل على قدرتك على إدارة شركة بنجاح وتحقيق ربح.

ولهذا السبب تبدأ عملية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري قبل دخول أحد البنوك بوقت كاف، وعليك القيام ببعض التحضير قبل تقديم طلب إلى المقرض.

  • قم بإعداد خطة عمل كاملة إذا كنت تخطط للتقدم للحصول على تمويل لمشروعك الجديد، يرغب معظم المقرضين في رؤية خطتك جنبًا إلى جنب مع التوقعات المالية عند اتخاذ قرار بشأن تمويل شركة جديدة.
  • تعد قوة خطة عملك وشمولها هي أحد أهم عوامل طلب قرض جمعية الأعمال، وتأكد من تضمين الأبحاث حول الأعمال التجارية المماثلة أو دراسات الحالة.
  • قم بترتيب الأمور المالية الخاصة بك قبل محاولة التقدم للحصول على قرض قطاع خاص تجاري.
  • تحقق من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك للحصول على معلومات سلبية، لأن المُقرض يتحقق من سجلك الشخصي عند تقييم تطبيق عملك.
  • وفر المال ما لا يقل عن 10 في المائة مما تخطط لاقتراضه لتظهر للمقرض أنك تخطط للمساهمة ببعض أموالك الخاصة في العمل.
  • حدد الضمانات الأخرى التي يمكنك إدراجها عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري وجمع البيانات المالية الشخصية لتزويدها إذا طلب ذلك.
  • أنشئ سيرة ذاتية لك ولجميع المبادئ الأساسية الأخرى لعملك الجديد.
  • احصل على مراجع من أعضاء المجتمع المحترمين والزملاء، سيقوم المُقرض بالتحقق من خلفيتك وخبرتك وشخصيتك عند تقييم القرض.
  • من ضمن شروط استخراج قرض بالسجل التجاري هو تسجيل شركتك في الدولة قبل محاولة الحصول على تمويل تجاري.
  • قم بزيارة البنك الذي تختاره، ولكن تأكد من قيام البنك بالإقراض التجاري للتقدم بطلب للحصول على القرض مع خطة عملك والسيرة الذاتية والبيانات المالية وغيرها من البيانات المتاحة.
  • املأ طلب ائتمان بمعلومات حول عملك بما في ذلك اسم الشركة ورقم التعريف الضريبي ورقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك.
  • قدم معلومات مفصلة حول أنشطة الأعمال التي تنوي القيام بها وما تخطط لاستخدام الأموال من أجله.
  • قدم أي وثائق إضافية مطلوبة على الفور.
  • انتظر قرارًا من المقرض، والذي قد يأتي في غضون أيام أو أسابيع قليلة حسب البنك.
  • يمكن أن يساعدك قرض العمل أو السحب على المكشوف في إجراء عملية الشراء التالية أو إدارة التدفق النقدي أو توسيع نطاق عملك.

يرغب معظم المُقرضين في معرفة أنك شركة تجارية راسخة مع تسجيل تجاري وترخيص إذا لزم الأمر واسم تجاري وهمي ممارسة الأعمال التجارية باسم مع التسجيل لدى الدولة.

اقرأ أيضًا: التمويل من البنوك: أهم 5 النصائح للحصول على قرض

استخراج قرض بالسجل التجاري
استخراج قرض بالسجل التجاري

لماذا يعد فتح حسابات تجارية مفيد؟

عند التقدم بطلب الحصول على تمويل تجاري هناك بعض شروط استخراج قرض بالسجل التجاري، والذي يتطلب منك تقديم ما يلي:

  • البيانات المالية، ويفضل أن يعدها محاسب.
  • إثبات دخل الفرد.
  • البيانات المصرفية.
  • تعريف بعض الأشياء الإضافية إذا كنت شركة ناشئة.

يمكن أن تساعد هذه المستندات المزود المالي الخاص بك على فهم الوضع المالي لشركتك.

هناك أنواع مختلفة من تمويل الأعمال التي يمكنك التقدم للحصول عليها، بما في ذلك القروض التجارية والسحب على المكشوف وبطاقات الائتمان.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على تمويل الأصول فقد تحتاج إلى إظهار معلومات إضافية.

القوائم المالية الخاصة باستخراج قرض بالسجل التجاري

ستُظهر بياناتك المالية أصولك ومسؤوليتك وصافي ثروتك، بالإضافة إلى دخلك ونفقاتك التي ستُستخدم لتحديد ما إذا كان بإمكانك الوفاء بسداد مدفوعاتك الحالية والمقترحة.

تتكون بياناتك المالية بشكل عام من الميزانية العمومية وبيان الدخل، قد تشمل أيضًا بيان التدفق النقدي.

قد يُطلب منك أيضًا أحدث إقراراتك الضريبية أو بيانات النشاط التجاري (BAS) أو نسخ مطبوعة من البيانات من بوابة مكتب الضرائب الأسترالي (ATO).

إذا كان هناك أي صناديق استئمانيه أو صناديق سوبر مدارة ذاتيًا (SMSFs) تتعلق بعملك، فقد تحتاج إلى تقديم مستندات إضافية.

اقرأ أيضًا: أكثر من 4عروض قرض الشقة في السعودية تعرف عليهم الآن

إثبات دخل الفرد في استخراج القرض بالسجل التجاري

سيرغب المقرضون أيضًا في معرفة دخلك الشخصي إذا كنت مديرًا أو مساهمًا في شركة.

ومن المحتمل أن يُطلب منك أحدث إقرارات ضريبية فردية وإشعار تقييم ATO وإذا كنت تكسب دخلاً آخر لا علاقة له بعملك، فقد ترغب في تقديم تلك المعلومات أيضًا.

وعلى سبيل المثال، يمكنك إحضار بيان إيجار إذا كنت تمتلك عقارًا استثماريًا لأنه يعد من أهم شروط استخراج قرض بالسجل التجاري.

استخراج قرض بالسجل التجاري
استخراج قرض بالسجل التجاري

البيانات المصرفية الخاصة باستخراج القرض

حتى يتمكن المُقرض من الحصول على صورة كاملة عن وضعك المالي، غالبًا ما يطلب منك بعض شروط استخراج قرض بالسجل التجاري.

من هذه الشروط تقديم تفاصيل عن الدخل الشخصي والتجاري والمدخرات والمطلوبات مثل القروض وبطاقات الائتمان التي قد تكون لديك مع المؤسسات المالية الأخرى.

ستحتاج أيضًا إلى إحضار أحدث كشوف الحسابات المصرفية، ولا بأس من النسخ الورقية أو الإلكترونية، إذا كان هناك أي شخص يضمن القرض فسوف يحتاج أيضًا إلى تقديم تلك المعلومات.

إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض من أحد المقرضين حيث تكون عميلاً حاليًا فلن تحتاج على الأرجح إلى إكمال هذه الخطوة.

إذا كنت عميلاً جديدًا فستحتاج إلى تقديم هوية مثل رخصة القيادة أو جواز السفر وسوف تختلف المستندات المطلوبة اعتمادًا على هيكل عملك.

وقد تحتاج أيضًا إلى إحضار عقد الثقة أو اتفاقية الشراكة أو تسجيل الشركة، وإذا كان ذلك ممكنًا.

وفي هذا المقال لقد قمنا بتسليط الضوء على شروط استخراج قرض بالسجل التجاري.

للمزيد بمكنكم الدخول على صفحة الفيس بوك.

وأيضًا صفحة تويتر.     

زر الذهاب إلى الأعلى